来自 理财保险 2019-11-08 22:42 的文章
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二季度银行理财能力盘点:日均在售产品1972款

摘要:第二季度,全国性银行和城商银行存续理财产品总数较为接近,但规模差距较大。来自普益标准的最新数据显示,当季全国性银行、城市商业银行、农村金融机构存续数量分别为18973款、18974款、8712款;而存续规模则分别为19.85万亿元、3.43万亿元、1.00万亿元。...

摘要 随着资管新规、理财新规等多项监管政策陆续落地,去年以来,银行理财业务结构进一步优化,理财业务转型发展的步伐逐步加快,“躺赚”的时代将彻底终结。在此情况下,投资者的投资逻辑也在发生新的变化,其中,为更好的进行投资决策,对于银行理财能力的关注度亦在逐渐提升。

  第二季度,全国性银行和城商银行存续理财产品总数较为接近,但规模差距较大。来自普益标准的最新数据显示,当季全国性银行、城市商业银行、农村金融机构存续数量分别为18973款、18974款、8712款;而存续规模则分别为19.85万亿元、3.43万亿元、1.00万亿元。

随着资管新规、理财新规等多项监管政策陆续落地,去年以来,银行理财业务结构进一步优化,理财业务转型发展的步伐逐步加快,“躺赚”的时代将彻底终结。在此情况下,投资者的投资逻辑也在发生新的变化,其中,为更好的进行投资决策,对于银行理财能力的关注度亦在逐渐提升。

  在普益标准研究员魏骥遥看来,市场流动性趋紧、资产端风险持续扩散,还有监管风格的转变,对于银行理财行业都提出了更高的要求。如何应对这一挑战,将是未来银行理财行业将面临的主要难题。“下半年可能将成为银行理财行业发展的分水岭,过去整个行业普遍高速增长的格局可能将发生根本性的改变,转而经历行业发展由成长期进入成熟期的阵痛。”

3家国有银行跻身十强

  股份制商业银行名列前茅

普益标准日前发布的《银行理财能力排名报告(2018年4季度)》显示,2018年4季度,419家商业银行(不包括外资银行)季末存续109178款理财产品,同比减少13112款,降幅为10.72%,存续规模估计为30.71万亿元,同比增长6.32%。

  第二季度,银行理财产品存续规模依然可观。据《普益标准·银行理财能力排名报告(2016年2季度)》(以下简称“报告”),359家商业银行(不包括外资银行)季末存续共计46659款理财产品,存续规模估计为24.28万亿元。其中,第二季度日均在售银行产品数量为1972款。

其中,全国性银行(包括国有银行和股份制银行)存续数量为47279款,同比减少13.38%,存续规模为24.77万亿元,同比增长9.64%;城市商业银行存续数量为 34470 款,同比减少7.21%,存续规模为4.47万亿元,同比减少4.25%;农村金融机构(包括农商银行、农信社、农合行)的产品存续数量为27429款,同比减少10.23%,存续规模为1.47万亿元,同比减少6.55%。

  而在这些发行理财产品的商业银行中,值得关注的是,从综合理财能力来看,股份制商业银行依然名列前茅,并在前十强中独占八席。“随着互联网业务的高速发展,国有大行物理网点多的优势正逐渐削弱,特别是对于银行理财这一仍处于高速发展期的业务,因此股份制银行整体表现更为优异也属情理之中。”魏骥遥认为,同时全国性银行整体表现优异,使得排名竞争极为激烈,各项指标稍有波动则会影响排名。

那么,在综合理财能力方面,哪些银行表现更为突出?据普益标准测评,2018年4季度,全国性商业银行中,理财能力综合排名前五的银行依次是兴业银行、中信银行、华夏银行、中国工商银行和中国光大银行。具体来看,兴业银行持续稳健经营,各考核单项表现均较优秀;中信银行积极丰富产品类型,扩充产品池,以进一步拓展客户群,其各方面考核较为靠前。

  与此同时,报告指出,城市商业银行理财能力综合得分两极分化较为严重,排名靠前的银行在各维度均表现出媲美优秀全国性银行的实力,而排名靠后的银行在各维度上多有不尽如人意之处,提升空间较大。此外,农村金融机构与大型城市商业银行相比,在各个维度均有一定的差距,但与小型城商行整体表现差距不大。“值得肯定的是,二季度城市商业银行发行的开放式产品及净值型产品的银行更多了,表明大多数中小银行也开始重视理财产品未来的转型方向。”魏骥遥指出,“而农村金融机构虽然在创新型产品的发展上相对较慢,不过可以预计,农村金融机构整体发展水平较快,对于创新型产品的重视程度也会越来越高。”

值得关注的是,当季全国性银行综合排名前十强中,全国性股份制银行与国有银行的比例为7:3,相较此前,国有银行数量继续增加,资管业务持续发力。“中国建设银行、中国银行、中国农业银行、交通银行理财子公司相继获批,国有银行资管业务发展潜力巨大,或将引领行业新发展。”普益标准研究员魏骥遥指出。

  平均风控能力小幅提升

城市商业银行中,江苏银行、北京银行、南京银行理财能力综合排名前三。同时在四川,有3家城市商业银行排名较前,分别为四川天府银行、长城华西银行、成都银行。

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