来自 理财保险 2019-11-08 22:42 的文章
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市场众多票据理财 如何玩转票据理财

摘要:近日,天津银行爆出7.86亿元票据案,再次引起广泛关注。这是今年以来继中国 农业银行 、 中信银行 之后的第三起银行大型票据风险事件。那么,互联网理财平台上的票据理财安不安全?到底还能不能买? 票据理财,主角是汇票,而汇票包括银行承兑汇票和商业承兑...

摘要:农历新年已过,荷包渐空的中小投资者亟需新的投资品种。股市赚钱有风险,宝宝收益坐滑梯,P2P理财太吓人如何投资才能稳中有赚,让钱包君保持丰满的体型? 与动辄就要5万元起步的银行理财产品相比,门槛更为低廉,1元就能投的票据理财产品似乎更受投资者追捧...

  近日,天津银行爆出7.86亿元票据案,再次引起广泛关注。这是今年以来继中国农业银行、中信银行之后的第三起银行大型票据风险事件。那么,互联网理财平台上的票据理财安不安全?到底还能不能买?

  农历新年已过,荷包渐空的中小投资者亟需新的投资品种。股市赚钱有风险,“宝宝”收益“坐滑梯”,P2P理财太吓人……如何投资才能“稳中有赚”,让“钱包君”保持“丰满的体型”?

  票据理财,主角是汇票,而汇票包括银行承兑汇票和商业承兑汇票两种。银行承兑汇票是由付款人委托银行开具的一种远期支付票据,票据到期银行具有见票即付的义务。本身银行承兑汇票以银行的信用为担保,见票银行就会兑付,理论上风险很小。商业承兑汇票是由付款人开具的远期支付票据。由于没有通过银行的担保,所以商业承兑汇票信用比银行承兑汇票低。

  与动辄就要5万元起步的银行理财产品相比,门槛更为低廉,1元就能投的票据理财产品似乎更受投资者追捧。

  互联网票据理财,其运作模式是借款方以银行承兑汇票或商业承兑汇票作为抵押物,通过第三方互联网理财平台向投资者融资,票据到期后以银行或付款企业兑付的资金作为还款来源。通俗地说,就是企业需要融资时,它可以把银行承兑汇票或商业承兑汇票作为质押担保,在互联网平台上发布产品,向投资者募资,其本质是一个P2B(个人对企业贷款)的投融资平台。

  目前,市场上已有众多票据理财产品,主要包括招财宝,京东金融的小银票、新浪微财富等等多家新兴互联网公司的产品,金银猫、投储在线、银票网等专业的票据理财平台,另外也包括招商银行发行的小企业E家、民生银行发行的民生易贷款等传统银行系产品。

  若银行发生票据案,会不会影响到互联网票据理财?一般来讲,大部分大票业务都由银行包揽了,互联网理财平台的票据业务,开展的多为小票业务。专业从事互联网票据理财的第三方平台是独立运作的,并非与某家银行建立长期的固定合作关系,最终他们手头拥有的客户所质押的票据决定了他们与哪家银行打交道。如果他们持有的票据中,出现了出事银行对应的票,则会对他们有影响。

  一般来讲,票据理财分为银行承兑汇票理财和商业汇票理财两大类,从理财渠道划分,可分为传统票据理财和互联网票据理财。“通俗地说,就是企业需要融资时,它可以把银行承兑汇票(或商业承兑汇票)作为质押担保,在互联网平台上发布产品,向投资者募资。”银率网理财分析师殷燕敏表示。

www.9159.com,  银率网分析师提示,不要看到标注银行承兑字样就认为没风险,但也不必因为银行票据案频发,就认为互联网票据理财不安全。但需注意的是,很多平台为了更好地宣传和推销这类理财产品,会以超高的收益率吸引投资者,这种超高的收益率可能是来自平台的补贴,也有可能是平台利用质押的票据进行其他投资,如此一来,一旦票据发行平台出现资金周转问题,就会难以偿还投资者的本金和收益。因此,投资者切莫被高收益诱惑,一定要注意投资风险。

  在盈灿咨询常务副总经理马骏看来,最常见的传统票据理财模式主要是银行和信托公司合作的银信理财模式,近期出现的各类票据理财平台,在基本模式上并无创新,只是将线下的票据理财模式搬到了线上。

  同时,投资者要仔细验证是否遇到虚假汇票,并警惕背书风险。因为有些票据没有严格背书,可能出现一票两用或多次背书的情况,风险会较高。

  银率网统计显示,线上的票据理财平台中,以银行系较为稳健,风险控制较为严格,大部分理财产品的预期年化收益率在6%左右。主要原因是银行对企业的把控以及票据的真伪辨别能力要高于一般企业,同时银行的票据理财产品收益也偏低,门槛相对高,如招商银行小企业E家门槛为5万元。

  银率网分析师建议,投资者在选择互联网票据理财时,应当选择正规银行和大的第三方平台进行投资,这些机构往往有专业验票团队,而且托管银行可以进行查验,保证票据的真伪以及规范性。

  其实,不仅是门槛低,票据理财最大的特点是期限灵活,流动性好。借款期限一般与票据到期时间相一致,从几天到半年不等,可满足不同投资人群的需要。同时,由于银行承兑汇票贴现利率约6%,该种模式的利率也基本维持在6%至7%,明显低于其他业务类型的P2P平台,但仍然高于银行其他理财产品的收益。

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